新能源汽车保险一年多少钱(新能源车保费上涨说了这么多“理由”)
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内容摘要:但是新能源车的情况也不全是这样特斯拉,部分新能源车的保费并没有上涨。比如北上广新能源车保有量比较多,城市中高端车比较多。因为保险公司对新能源车的数据太少,定价会比较保守。当新能源汽车数量进一步增加,或者某款车型销量增加,保险公司可以获得更多的数据模型,数据丰富后定价会更加合理。
林志颖凯特斯拉的车祸让特斯拉颇为疑惑,一夜之间特斯拉又被批评了。
事故原因暂且不提,可是特斯拉每一起事故都会搜索一整天。毕竟“电车哥”的称号在这儿,总要有一个排的。
并且以往:010到31005的大事故大多发生在北美,像林志颖这样的知名明星出事还是第一次。
并且,就“身份”而言,林志颖是一名赛车手,一名合格的战士。早上特斯拉的异型方向盘被质疑不符合驾驶习惯,因此拍了一个自拍视频来普及这个方向盘做为赛车手的优势。
所以这次是就在翻车!
可是,关键是,事故和车险相关。特斯拉事故频发最直观结果就是保费上涨。除了故障率高,也有原因特斯拉的保养费用比同价位的车要高。
以擦漆为例。一辆国产车Model 3投保后,一件上衣至少要3000元,其他同价位的车只要1500元。并且开了的人都知道特斯拉黑漆特别“软”,洗车毛巾划花许多。
可是新能源车的情况也不全是这样特斯拉,部分新能源车的保费并没有上涨。
这里更具体的原因还要从去年推出的新能源汽车专属保险谈起。
什么是新能源专属保险?在没有新能源汽车专属保险以前,新能源汽车保险基本是一笔糊涂账。若是有石油车子新能源车,就不用动脑了。
可是,石油汽车和新能源汽车的构造是不一样的。事故发生后,车险公司可能有100个理由拒绝你。
例如买了自燃险,汽车会起火。可是电动汽车没有任何燃料供应系统或发动机。并且条款中提到所有物品都是只有在运油车上才有的零件,电车三电套件不在其中。也就是说,你花的钱可能不在确保范围内。
因此2021年新能源专属保险推出后,许多新能源车的保费出现了改变。原因是新能源汽车专属保险更加全面和完善。
这不是一件坏事。根据新能源汽车专属保险,除了车体,新能源汽车的电池及储能系统、电机及驱动系统等控制系统都在确保范围内。并且《条例》中明确规定“使用包含驾驶、停车、充电和运营。」
换句话说,在车库起火的新能源汽车也能获得理赔。
新能源汽车的充电桩也在确保范围内:充电时,因为外界电网故障造成车辆丢失,能够进行理赔;因自然灾害、意外事件、被盗或他人损坏,充电桩自身损失可理赔;自用充电桩导致的人身伤害或经济损失能够理赔。什么会影响保费?新能源汽车保费变化主要有两个原因。一个是推出专属保险,一个是新能源汽车的特殊结构。
首先,在底盘开发方面,新能源汽车与传统燃油汽车有很大不同。
传统燃油车是发动机传动系统,主要故障通常来自动力部分,如发动机、变速器、火花塞等。从维护和风险管控的角度来看,大多数都是设备故障。即便是中高端车,也需要额外的计算机软件调整,相对参数也是相对固定的。
而新能源汽车的构造更为一体化,三电系统里的电机是相对故障率很低、成本较低的部分,而整车企业的BMS电控部分会先写下来。
因此机箱事故往往发生在电池上,这就涉及到一个核心的费用问题。传统燃油汽车发动机约为全车成本30%,而新能源汽车的电池成本约为全车成本50%。
从最直观的角度来看,全车成本最高的部分相对出险率最高,会导致新能源车险价钱的结构性上涨。
此外,取:01
此外,新能源汽车不多,发展也是近些年的事儿。传统燃油车已有百年历史。从精算体系而言,精算师无法借助大量的数据来计算新能源汽车的风险和费率,或者有大量的数据模型作为支撑提升。
新能源汽车的保费只能摸石头过河,对于如何制订保费并没有太多经验可供参考。
新能源汽车国内销量中特斯拉的比例很高,特斯拉的保养费用也很高。这直接导致了部分车险公司拒保的场景特斯拉。去年平安车险拒绝为特斯拉的车主续险。
第四点是地理因素,其实跟拥有量相关。例如北上广新能源车拥有量较多,城市中高端车较多。同等前提下,新能源汽车的保险制度会更加完善,保费也会比其他城市高。
保费上涨只是暂时的。尽管新能源车保费上涨说了这么多“原因”,但AutoLab依然认为,新能源车保费上涨只是暂时的,最后的趋势还是下滑。
据保险业测算,与目前传统车险标准保费相比,新能源汽车三者险和车损险标准保费总体下降0.8%。其中,三险标准保费较本期降低0.1%,车损险标准保费较本期降低1.2%。
可是新能源车险发布后,谁的车险涨价了,谁的车险降价了,还是很混乱。由于车险公司对新能源车的数据过少,定价会比较保守。
当新能源汽车数量进一步增加,或是某款车型销量提升,车险公司可以获得更多的数据模型,数据丰富后定价会更加合理。
可是,除了车险公司自身的数据积累,车企还要愿意分享这些信息。
另一方面,市场竞争加剧也会造成保费降低。蔚来、特斯拉等企业纷纷创立保险经纪公司。
此外,去年10月,马斯克还宣布推出UBI新车险商品,该产品将基于车主个人驾驶数据定价,而非传统保险所依赖的大数定律。使用这种保险会比传统保险产品便宜30%-40%。
保有量的提升,市场竞争扩大,新的保险产品的出现,都会对新能源汽车的保费产生影响。
由此可见,新能源汽车的高溢价不会成为常态,但打破信息孤岛,产生行业共识,是一个必定而迟缓的发展过程。将来买新能源车的消费者绝对不是韭菜。
扩展阅读
随着新能源汽车产业逐步发展,2014年我国开始出现私人购买新能源汽车,由此也开启我国新能源汽车元年。2015年全国进入新能源汽车产业高速增长年,我国也在这一年成为全球最大的新能源汽车市场。
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