买车险的技巧和方法(怎样才能买到最划算的车险)

家中有一辆车是许多普通家庭的标配，有些中产阶层甚至可以有两辆车。

假如你有车，你必须买保险。

可是汽车保险有许多种，例如强制保险、车损险、三责险和涉水险.

光听名字就很头疼。怎么选择？

没有经验的车主很容易被保险业务员推荐买全险，美其名曰全险有保障。其实也许只是由于全险价格贵，佣金高。

如何才能买到最合适的车险？

首先，我们要对车险的类型有个了解。

注意，去年9月车险综合改革后，车险发生了很大的变化。以下几点以改革后的车险为准。

第一，强制保险和商业保险

车险主要分为两类，强制保险和商业保险。

交强险，全称为“机动车交通事故强制责任险”。说到底就是我国强制选购的一种车险。

不买强制保险开车上路是违法的，并且你的新车也买不了，年审也过不了，被交警发觉也会被拘留罚款。

假如不交交强险就上道，业界称作“裸奔”。

最初，政府试图通过开设一些救助基金来解决这一问题，但随着汽车数量的增加和交通事故的急剧增加，救助基金无法解决问题。

这时候政府想到了财大气粗的保险公司，做了强制保险。出了问题，保险公司兜底，难题不解决。

所以有了强制保险。

告诉你一个小秘密，由于强制保险具有一定的公益属性，保险公司卖强制保险其实是赔钱的。

但这是政府强行摊派给保险公司的职责，所以没办法，只能把强制保险和商业保险捆绑销售，填补堤内损失。

已有强制保险了为何还要买商业保险？

尽管强制保险定价良心，但有2个致命的缺点。

首先，强制保险的赔偿对象是第三者的人身伤害和财产损失，赔付目标仅限第三者。

如果你的车撞车了，或是车里有人受伤了，很抱歉，但是你不能付款强制保险。

其次，强制保险的保额很低。

同一保险事故，强制保险对第三者财产损失的最高赔付只有2000元，超出部分只能由车主本人承担(如果车主在商业保险购买了第三者责任险，超出部分由商业保险公司担负)。

如果人受伤了，治疗费最高18000元。若该人不幸死亡或受伤，强制保险最高赔付18万元死亡及残废。

0.2 1.8 18，强制保险总保额才20万。

但现在在一线城市，如果一个人被撞死，一个人的生命至少要七位数，甚至两三百万元，强制保险都不够。

这种风险不是一般人能接受的。

商业保险中有一种第三者责任险，是强制保险的直接补充。强制保险赔付不够的部分，由商业保险直接赔偿。

关于强制保险，记牢三个字：必须买。

二、商业保险的分类

提到商业保险，情况就比较复杂了。

商业保险主要包含第三者责任险、车辆人员险和车损险。

商业保险很棘手。你要是不注意，你会被4S店铺或销售员忽悠，花很多保费。

1.第三方责任险

这个建议是出于上边已经提到的原因。

三责险的保额不得低于100万，在一线城市买200万也不算多。

2.车上人员保险

这里指的是对于司机和车上人员保险，俗称“座位险”。

等同于一份跟车不跟人的意外险。无论w

一旦发生事故，付款对方强制保险和三责险基本就够了，但如果对方没有全责，自己车的保养花费就得自己掏钱了。重大事故的话，修车一次估计要几万块钱。

车险改革前，车损险是骗保的重灾区，附加险许多，例如玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、不计免赔险等。令人眼花缭乱，手足无措。

在我真正理赔的时候，才知道我没有买相应的附加险，保险公司拒赔。

因此常有人埋怨：保险2个不赔，这个不赔，那个不赔.

有的人觉得车险过深，干脆不买，让驾车面临很大风险。

但经过去年的改革，车损险焕然一新！

大部分与车损有关的险种都是打包在一起的。你想全部，就不要全部。你别无选择！

看到这里，有些朋友可能会有点疑惑。看看下列，就一目了然了。

三、如何买到最便宜的？

看到这里，相信大家应该对买什么保险，不买什么保险拥有清晰的认识，那么怎么买最便宜呢？

我们首先要了解如何计算车险的费用。

假如确定了车型、车龄、险种、保额等基本要素，那么车险的标准价格就是不变的。

由于车险是一个严格监管的市场，不可以保险公司自己定价，都是保监会制订的，所有的保险公司都会遵照这个价格体系。

那为什么我们从不同的保险公司或是车险平台购买的车险价格会有差异呢？

通常是折扣不同。

现在大多数保险渠道，例如个人营销渠道、电话营销渠道、4S店面等等。

一般情况下，如果购买车险综合实力的保险公司(PICC、安全、太平洋)，不管通过什么渠道购买，保费都相差不多，通常是赠品价值的差异。

例如A通道发购物卡，B通道发洗车、小保养、喷涂、驾车、机场停车等。渠道C送胶片，渠道D送小电器.

赵哥的经验是，电话营销渠道的折扣通常较大，而4S店的折扣比较小。

并且同一家保险公司，不同营销渠道给出的推广方案也会有所不同。

假如是其他保险公司，价格战可能更明显，乍一看更划算。

不过赵哥建议不要贪图这个便宜，首选前面提到的三大车险企业。

由于车险有别于人身险，一是理赔的概率高许多，二是一旦发生意外，很多人会变成心急火燎。第一次服务至关重要。大保险公司网点覆盖更密集，车辆救援更及时，理赔服务更周到。

还有一点需要注意的是，如果一段时间不出险，车险费率会大打折扣。

相反，假如事故多，非但没有优惠，反倒次年保费会上涨。

具体来说，连续三年无商业赔款，基本保费六折；

连续两年无商业赔款，基本保费7折；

最近一年无商业赔款，基本保费八五折；

新车投保或上一年度有商业赔款的不打折；

去年发生多起商业理赔，保费上涨25%；

去年发生三起商业理赔，保费上涨50%；

去年商业理赔4起，保费上涨75%；

最近一年发生5次左右商业理赔，商业保险翻倍或可能被拒保。

如何？公平吗？

当然，按照全球首富马的说法，这类算法还是不公平的。

一年只有几回，并且车每天都在路上，发生交通事故的概率差距很大，在确认保费时，你还要考虑车子行驶时间。

假如你多开一英里

最后说一下理赔流程。

保险公司的标准理赔流程是：报警——定损——维修——理赔。

顺！秩序！安静！一千！万！不要！能够！混乱！

汽车保险索赔流程

假如发生交通事故，不要拖延。一定要第一时间打电话给保险公司报警。超出48小时不报警，保险公司能够不赔！

保险公司的手机号不一样。平安是95511，太平洋是95500，PICC是95518，都很好记。

一般情况下，保险公司会让你先报警，好让警察留下记录。涉及第三方的事故，需要警察出具事故责任认定书。

报案后，保险公司会派人勘察现场，拍照，随后把车开到维修单位定损。保险公司、修理店(4S店)和用户需要参加确定损失。

汽修厂(4S店)会依据汽车的损坏情况给出维修方案。

计划包括哪些零件需要更换，什么零件需要维修，材料费多少，人工费多少。保险公司专业定损人员确认后，给出一个总体检修额度，这是保险公司的赔偿费用。

如果要方便，还没通知保险公司，先开到附近或是熟悉的修车厂修车。保险公司介入后，你也搞不清楚自己修了多少钱。你说按5000元修，保险公司说不对。价格过高，3000块就能修好，随后就不清楚了.

在日常驾驶过程中，发生大事故的概率比较小，发生小事故的可能性较大。没人负伤，汽车也只是轻微擦伤。

在这种情况下，您可以启动一个迅速(简易)的理赔流程。一起去交警队或是汽修厂都不用预约。在现场拍照取证后，理赔员会直接与你承诺一个理赔额度，你有时间就可以修，走到哪修到哪。

如果你觉得车刮花了没关系，可以拿这个钱去吃喝~

也有一个小秘密给大家。假如定损金额有差异，有两种解决方法：一是向12378保监局投诉；二是起诉保险公司，前者最省力有效。

例如在定损过程中，你想直接更换一个配件，可是保险公司只愿意出维修费，投诉到12378一般就能解决。

总之，如果遇见无法和保险公司商议的事情，觉得委屈，首选是拨通12378。

做为社会主义国家，我们格外重视公平正义和弱势群体的保护。相较于保险公司，被保险人相对弱势。在合法合理的前提下，保监会一般会更倾向于保护被保险人。

扩展阅读

相信每个准车主在购车时都会被车险所困惑，车险作为我们在购车中不得不面对的一个问题，它的险种实在是太多了，而且充斥着各种必要性不强的险种。那么我们买车险怎么买才划算？必须要买的险种有哪些呢？

钱财乃身外之物，健康才是首要的。但现实生活中，给财产买保险不给自己买的情况，屡见不鲜。比如，有车的朋友会买车险，却未必会给自己也买一份人身保险。相较于车险，人身险对我们更加重要。

各位，除了强险，就是商业保险公司提供的这些商业车险了。因为强险的赔额实在太低，不买商业保险做补充真的很危险，所以商业车险，买是一定要买的了，但我们坚持性价比最高对吧!